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Immer wieder kommt es vonseiten zukünftiger Kreditnehmer zu gravierenden Fehlern bei der Beantragung eines Kredits. Diese können schlimmstenfalls negative Auswirkungen mit sich bringen und die Chancen auf eine Genehmigung senken.
Nur eine Übersicht verschiedener Kredite allein reicht nicht aus, um gute Chancen auf eine Auszahlung zu bekommen. In diesem Artikel möchten wir Ihnen einige der häufigsten Fehler bei der Beantragung eines Kredits offenlegen.
Beantragung eines Kredits ohne Kenntnis über die eigene Kreditwürdigkeit
Einen Kredit zu beantragen, ohne seine Kreditwürdigkeit zu kennen, kann ein riskantes Unterfangen sein. Für Banken und andere Darlehensgeber ist die Kreditwürdigkeit ein wichtiger Faktor, anhand dessen sie beurteilen, wie zuverlässig die Antragsteller bei der Rückzahlung ihrer finanziellen Verpflichtungen sind. Diejenigen, die ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, finden in der Schufa die richtige Anlaufstelle. Je nach Art der Abfrage können unterschiedliche Kosten entstehen.
Grundsätzlich entstehen für einen umfassenden Bonitätscheck einmalige Kosten in Höhe von 29,95 Euro. Jedoch haben Personen laut Paragraf 15 des Bundesdatenschutzgesetzes seit 01.04.2010 die Möglichkeit, einmal pro Jahr ihre Schufa-Auskunft kostenlos abzufragen. Diese Abfrage enthält Informationen darüber, wie hoch die Schufa die Zahlungsmoral der jeweiligen Person einschätzt. Für Kreditanfragen wird allerdings der kostenpflichtige Bonitätscheck gefordert.
Beantragung eines Kredits bei mehreren Kreditgebern gleichzeitig
Die gleichzeitige Beantragung eines Kredits bei mehreren Kreditgebern ist nicht immer empfehlenswert. Jeder Kreditgeber führt bei Antragstellung eine Kreditanfrage durch, diese Anfragen werden für ein Jahr in der Schufa gespeichert, auch sind mehrere Kreditanfragen von anderen Banken für zehn Tage einsehbar. Dies führt zwangsläufig zu einer negativen Bewertung im Schufa-Score, was zu einer Ablehnung des Antrags führen kann.
Um die besten Kreditangebote zu finden und gleichzeitig seine Kreditwürdigkeit nicht negativ zu beeinflussen, sollten potenzielle Kreditnehmer vor der Antragstellung mithilfe von Vergleichstools die Zinssätze und Konditionen verschiedener Kreditgeber vergleichen. Auf diese Weise kann festgestellt werden, welcher der potenziellen Kredite den eigenen Bedürfnissen am besten entspricht, ohne gleichzeitig zu viele Anfragen zu stellen und seine Kreditwürdigkeit in ein schlechtes Licht zu rücken.
Immer das Kleingedruckte vor der Unterzeichnung des Kreditvertrages lesen.
Wer einen Kreditvertrag unterschreiben möchte, muss unbedingt einen Blick auf das Kleingedruckte werfen. Wenn man diesen Punkt nicht beachtet, kann dies ein teurer Fehler sein und einen eines Tages in eine finanzielle Schieflage bringen. Nur wenn man das Kleingedruckte liest, weiß man, was mit dem Kredit verbunden ist, z. B. Zinssätze, Rückzahlungsbedingungen und andere mögliche Gebühren im Kontext des Vertrages.
Als informierter Verbraucher kann man sich dann vergewissern, dass man ein gutes Geschäft macht und alle Vorschriften für die Rückzahlung des Kredits versteht. Wenn Kreditnehmer diesen zusätzlichen Schritt vor der Unterzeichnung unternehmen, können sie möglichen finanziellen Problemen vorbeugen.
Versäumnisse bei der rechtzeitigen Rückzahlung Ihres Kredits
Laut Statista-Analysen lebten im Jahr 2022 5,88 Millionen überschuldete Privatpersonen in Deutschland. Einige von ihnen sind in die Überschuldung gerutscht, weil es ihnen nicht mehr möglich war, bestehende Kreditraten rechtzeitig zu tilgen – mit schwerwiegenden Folgen.
Eine verspätete Zahlung kann an die Schufa gemeldet werden, was die Kreditwürdigkeit herabsetzen kann. Außerdem können Kreditgeber Verzugszinsen erheben, um die entgangenen Zinsen wieder hereinzuholen und ihren finanziellen Spielraum zu vergrößern. Letztlich wird es dadurch schwieriger für Kreditnehmer, in Zukunft Kredite zu erhalten.
Und schließlich kann der Kreditgeber je nach Schwere der Situation rechtliche Schritte gegen betroffene Personen einleiten, das wiederum kann zu Pfändungen des Arbeitseinkommens und Fahrzeuges führen – je nach Höhe ist sogar der Verlust des Eigenheims möglich.
Um einen reibungslosen Ablauf zu gewährleisten und mögliche Schäden zu vermeiden, sollten Kreditnehmer sich über diese Konsequenzen im Klaren sein. Deshalb gilt es darauf zu achten, dass man nur einen Kredit aufnimmt, wenn die Raten auch in finanziell schwierigen Zeiten gestemmt werden können.
Um diesem Problem von vornherein vorzubeugen, ist es empfehlenswert, bei Abschluss eines Kreditvertrages auch die Restschuldversicherung in Anspruch zu nehmen.
